Что делать и куда обращаться, если угрожают коллекторы

При уклонении заемщика от исполнения обязательств по выплате кредита, банк может передать или продать долг для взыскания коллекторскому агентству. Иногда взыскатели превышают свои полномочия при общении с неплательщиком, грозят расправой, оскорбляют честь и достоинство человека. Что делать если угрожают коллекторы, кому пожаловаться на незаконные действия сотрудников компании, узнаете из статьи.

Нормативное регулирование

Деятельность компаний по взысканию кредитов регулируется Федеральным законом от 03.07.16г. № 230-ФЗ. В ст. 4 указанного закона перечислены законные способы взаимодействия с неплательщиком:

• личные встречи;
• телефонные звонки;
• почтовые отправления;
• голосовые и СМС-уведомления.

Время для общения и отправки уведомлений ограничено. В будни допускается взаимодействие с 8 до 22 часов, в выходные/праздничные дни с 9 до 20 часов. Беспокоить неплательщика в ночное время взыскатели не вправе.

В ст. 6 ФЗ № 230 перечислены запрещенные действия со стороны сотрудников агентства при взыскании долга:

• применение физического насилия или угрозы его применения;
• уничтожение/повреждение личного имущества;
• использование в работе опасных для жизни и здоровья клиента методов;
• оказание психологического давления;
• унижение чести и достоинства неплательщика и иных лиц;
• введение заемщика в заблуждение.

Чаще всего коллекторы преследуют клиентов, оформивших микрозайм, и не погасившие его своевременно. Это связано с тем, что у МФО нет собственной службы по взысканию, и они привлекают для выбивания долга специализированные компании.

Банки реже передают задолженности взыскателям, т.к. при крупной сумме долга им выгоднее подать на неплательщика в суд и получить с него кредит принудительно.

Если коллекторская компания выкупила у кредитно-финансовой организации долг по договору переуступки прав, она может подать на неплательщика в суд, с целью принудительного взыскания кредита.

Могут ли угрожать должнику

Основная работа взыскателей заключается в информировании неплательщика об образовавшейся задолженности и напоминании о необходимости погасить заем. Сначала специалисты компании именно этим и занимаются. Они звонят клиенту и направляют СМС-сообщения информационного характера.

Если заемщик не реагирует или уклоняется от общения, к нему направляют выездную группу для проведения личной встречи. Но и в этом случае сотрудники могут только напоминать человеку о долге и просить погасить его.

Любые иные действия со стороны взыскателей недопустимы. Но иногда они прибегают к незаконным методам, таким как:

• физическая расправа;
• запугивания и оскорбления;
• порча имущества;
• распространение информации, порочащей честь и достоинство человека и т.д.

За любые противоправные деяния коллекторов можно привлечь к административной или уголовной ответственности.

Что делать, если коллекторы угрожают и оскорбляют

Унижение чести и достоинства, оскорбления – все это противозаконные методы, к которым коллекторы прибегать не вправе. Если сборщики долгов позволили себе нарушить нормы закона, обращайтесь в прокуратуру, полицию.

Также действенным способом защиты является подача жалобы на противоправные действия в НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Ассоциация уполномочена разрешать конфликты между клиентами и взыскателями. В случае выявления нарушений на компанию может быть наложен штраф.

Если требуют личной встречи с должником

Взыскатели вправе встречаться с заемщиком не чаще одного раза в неделю. Для этого они звонят и назначают удобное время и место.

Не уклоняйтесь от встреч. Назначьте переговоры в людном месте, возьмите с собой знакомого, чтобы он был свидетелем, если сотрудники превысят свои полномочия. В присутствии третьих лиц взыскатели ведут себя более сдержано и спокойно.

Угрожают по телефону, что делать

Если специалисты по взысканию звонят на номер должника и угрожают ему физической расправой или оказывают психологическое давление, например, молчат в трубку, следуйте алгоритму:

• сообщите собеседнику, что разговор будет записан;
• зафиксируйте диалог с помощью диктофона мобильного телефона;
• передайте запись в полицию и напишите заявление.

За телефонные угрозы предусмотрена уголовная ответственность по ст. 119 УК РФ. Максимальный срок за данное преступление – 2 года лишения свободы.

Коллекторы пишут СМС с угрозами, что делать

Если угрозы поступают в СМС, сохраните сообщения в качестве доказательств для правоохранительных органов.

Напишите заявление в полицию, укажите в нем, что приняли запугивания всерьез, испытали страх и беспокойство.

Угрозы в соцсетях

Социальные сети – один из самых распространенных способов общения в современном мире. Через соцсети сотрудники агентства могут выяснить круг общения клиента, установить его родственников и коллег.

Законом запрещено писать неплательщику в соцсетях, без его письменного согласия на такие действия. Если взыскатель пытается установить связь посредством ВКонтакте или другого сайта, это расценивается, как вторжение в личную жизнь человека.

В целях предупреждения общения со сборщиками долгов в социальной сети:

• ограничьте круг пользователей, которые будут иметь доступ к профилю;
• закройте страницу соцсети;
• смените фамилию, уберите фото.

Если ничего не помогает и взыскатели продолжают писать в соцсети, обратитесь в прокуратуру.

Если коллектор приехал лично

Т.к. личное общение предусмотрено законом в качестве одного из способов взаимодействия, сборщики долгов могут приехать к неплательщику домой. Клиент вправе не открывать дверь и не впускать «гостей» в квартиру.

Выйдите поговорить на лестничную клетку или во двор. При возможности попросите кого-то из родственников или соседей присутствовать при разговоре.

Если никого поблизости нет, сообщите что будите вести фиксацию разговора, после чего включите камеру или диктофон. Эти простые меры позволят обезопасить должника от нападок при личном общении.

Если коллектор угрожает судом

Сборщики задолженностей редко обращаются в суд для принудительного взыскания кредита, т.к. им невыгодно судебное вмешательство по ряду причин:

1. судебные расходы зачастую превышают или равны размеру долга;
2. суд может встать на сторону гражданина и обязать взыскателей списать долг полностью или частично;
3. после обращения в суд любые взаимодействия с должником запрещены.

В 99% случаев, слова об обращении в суд не более чем психологическое давление на клиента.

Если сотрудники агентства все же говорят, что подадут иск, для начала установите законность передачи долга по кредиту коллекторам. Для этого запросите в компании всю документацию по переуступке прав. Сравните данные договора цессии с кредитным соглашением.

При выявлении несоответствий или отсутствии у агентства подтверждающих документов, можете не бояться. Это просто блеф, и коллекторы не подадут иск на взыскание.

Угрожают забрать имущество

Взыскатели могут потребовать передать личное имущество в счет погашения долга.

Такие просьбы незаконны, т.к. принудительно изымать вещи заемщика могут только судебные приставы, при наличии соответствующего решения суда.

Что делать если коллекторы угрожают родственникам должника

Специалисты по взысканию не вправе угрожать не только самому неплательщику, но и его близким. Они могут обратиться к родственнику с целью погашения кредита только в случае, если он является созаемщиком/поручителем по кредиту, или является наследником умершего должника.

В остальных случаях взыскатель может контактировать с родственниками неплательщика только с целью получения информации о местонахождении должника или получения его контактного телефона.

В процессе такого общения сотрудник агентства не вправе распространять личную информацию о заемщике или займе, включая номер кредитного договора и сумму задолженности.

Если коллектор угрожает по кредиту, который не брали

Жертвой специалистов по выбиванию долга может стать случайный человек. Это может произойти из-за банальной ошибки агентства или в случае, если клиент недавно приобрел SIM-карту, а должником является предыдущий владелец.

Если взыскатели беспокоят по вопросу погашения кредита, который гражданин не получал, действуйте следующим образом:

• узнайте, какое именно агентство звонит;
• объясните, что не являетесь должником;
• в случае повторных звонков напишите письменное заявление на имя руководителя компании с подробными объяснениями ошибки и просьбой не беспокоить.

Заявление отправьте по почте заказным письмом с уведомлением или отнесите в офис компании лично.

При личном обращении попросите сотрудников поставить на втором экземпляре отметку о получении. В случае повторных угроз со стороны взыскателей, обращайтесь в правоохранительные органы.

Куда обращаться

В какую именно инстанцию писать жалобу зависит от нарушений, допущенных взыскателями при взаимодействии с клиентом:

• разглашение информации о кредите или заемщике третьим лицам – Роскомнадзор;
• угрозы, оскорбления, запугивания – полиция, прокуратура;
• нарушения в порядке передачи займа компании по выбиванию долгов – ЦБ РФ, в данном случае меры будут приняты не в отношении агентства, а в отношении кредитно-финансовой организации, передавшей данные третьим лицам.

При любых заявлениях дополнительно продублируйте жалобу в НАПКА и ФССП. Эти организации контролируют деятельность компаний по взысканию и могут принять собственные меры, вплоть до лишения агентства лицензии.

Привлечение к ответственности

Для грамотного составления заявления в контролирующие и правоохранительные органы, ознакомьтесь с основными статьями УК РФ, по которым можно привлечь специалистов по выбиванию долгов к ответственности:

• 119 – угрозы;
• 111, 112, 115, 116 – причинение вреда здоровью, побои;
• 167 – порча имущества.

Помимо уголовной, сборщиков долгов можно привлечь к административной ответственности по КоАП. Например, за нецензурную брань в адрес гражданина взыскателя можно наказать в соответствии со ст. 20.1 «Мелкое хулиганство». За такое деяние ему грозит штраф до 1 000 рублей.

Практика разрешения таких вопросов

Судебная практика по вопросам превышения своих полномочий коллекторами сложилась неоднозначная. При угрозах, потерпевшим тяжело доказать, что они находились в этот момент в опасности.

Если произнесена расплывчатая фраза: «Я не ручаюсь за ваше здоровье» или «Я не гарантирую, что при отказе от уплаты займа ваша жизнь будет в безопасности», это не является прямой угрозой, и привлечь сборщика долгов к ответственности будет сложно. А вот фраза: «Я тебя убью» — явная угроза, за которую могут присудить реальный срок.

Резюме

Если представитель коллекторской службы угрожает неплательщику или родственникам, помните:

• основная задача сотрудников агентства – информирование о долге;
• запугивания, оскорбления, физическое насилие – незаконные методы воздействия;
• сборщики долгов могут обратиться в суд для принудительного взыскания кредита, но делают это крайне редко;
• специалисты не вправе портить имущество клиента;
• при превышении полномочий со стороны коллекторов обращайтесь в НАПКА, прокуратуру или полицию.