Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта другого человека

Гражданин предоставляет копию паспорта во многие организации – работодателю, при трудоустройстве, страховой компании, при оформлении полиса, в банке, при открытии счета и т.д. И если ксерокопия попадет в руки мошенников, то они смогут взять кредит по копии паспорта другого человека.

Что делать, чтобы не платить заем, который не брал, и как себя обезопасить от злоумышленников, узнаете из статьи.

В рамках закона

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.06г. № 152-ФЗ для совершения любых действий с личными данными гражданина, в том числе для снятия ксерокопии с паспорта, организация должна получить на это разрешение от владельца. То есть, никто не может снимать копии с документов человека без его согласия.

Согласие оформляется в письменном виде. На бланке должно быть указано, что компания, получившая копию, обязуется хранить ее должным образом и не передавать третьим лицам.

За несоблюдение законодательства в области защиты персональных данных ст. 13.11 КоАП предусмотрена административная ответственность. Максимальный размер штрафа для юридических лиц составляет 6 миллионов рублей.

Несмотря на защиту со стороны государства, существуют мошеннические схемы, по которым злоумышленники, завладев копией, могут оформить заем на человека.

Мошеннические схемы

Крупные банки при выдаче кредита просят заемщика предоставить не только паспорт, но и другие документы, позволяющие его идентифицировать – СНИЛС, ИНН, справки с работы. Однако и в таких кредитно-финансовых организациях возможно оформление займа без ведома человека:

• сговор с кредитным специалистом банка – мошенник договаривается с банковским работником на оформление ссуды по копии документа;
• превышение должностных полномочий банковским работником – получив персональные данные, сотрудник оформляет ссуду в большем размере, чем требует заемщик, а разницу забирает себе.

Такие противоправные действия повлекут не только увольнение с работы кредитного специалиста, но и уголовное преследование в отношении всех лиц, замешанных в мошенничестве.

По-другому обстоят дела с микрозаймами, оформляемыми через интернет. МФО не требуют, чтобы заемщик приходил в офис и предоставлял пакет документов. В таких компаниях злоумышленник может легко взять кредит по фотографии паспорта другого человека.

В таком случае гражданин узнает, что у него имеются непогашенные кредиты, только через некоторое время, когда ему начнут звонить коллекторы с требованием оплаты микрозайма.

Мошенники оформили кредит

Если заем уже оформлен, обратитесь с заявлением к финансовой компании, выдавшей ссуду. В обращении укажите, что не проходили идентификацию в качестве заемщика и не подписывали договор.

Потребуйте от кредитно-финансового учреждения проведения внутреннего расследования для выявления мошенников, оформивших ссуду. Если кредитор установит, что заем оформлен третьими лицами, долг будет списан.

Если компания откажется проводить проверку или проведет ее формально, пожалуйтесь в Центробанк.

Одновременно с обращением к кредитору напишите заявление в полицию. Ведь даже если одна компания согласится списать долг, это не гарантирует, что мошенники не оформят ссуды в других кредитных организациях.

Потерялся паспорт

Более серьезная ситуация, когда паспорт утерян, и по нему оформлен кредит. В данном случае доказать свою непричастность к получению ссуды значительно сложнее. Многое в таком деле зависит от срока, когда получен заем и когда гражданин обратился в полицию:

• кредит оформлен после написания заявления о пропаже документа – с большой вероятностью заемщика признают непричастным к получению ссуды, а долг спишут;
• заем оформлен до обращения к правоохранителям – доказывать свою непричастность к получению денег придется в суде.

Для обращения в судебную инстанцию подготовьте исковое заявление с требованием признать договор кредитования незаключенным.

При судебных разбирательствах заручитесь поддержкой адвоката. Он поможет составить иск и собрать доказательства, свидетельствующие о непричастности заемщика в получении ссуды.

Если суд удовлетворит требования истца, то банк прекратит требовать возврата долга с заемщика.

После положительного судебного решения потребуйте удаления информации о долге из кредитной истории. В противном случае это может повлиять на решение кредиторов о выдаче ссуды в дальнейшем.

Как себя обезопасить

Чтобы защитить себя от мошенников, следуйте простым правилам:

• не выкладывайте фото паспорта в соцсетях;
• не указывайте паспортные данные на сомнительных сайтах;
• не направляйте сканы паспорта по электронной почте;
• не храните отсканированные документы на облачных сервисах;
• если украли паспорт, незамедлительно обратитесь в полицию;
• не давайте согласие на снятие копии, без повода.

Резюме

Мошенники могут взять кредит, зная паспортные данные другого человека. Поэтому помните:

• оформить кредит злоумышленник может путем сговора с банковским работником, а также онлайн в некоторых МФО;
• если кредит уже оформлен, напишите заявление в финансовую организацию об аннулировании ссуды;
• обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье «мошенничество»;
• проследите, чтобы информация о долге была удалена из кредитной истории;
• при утрате паспорта сразу же напишите заявление в полицию;
• не давайте доступ к паспортным данным третьим лицам;
• никто не имеет права снимать ксерокопии с документа без разрешения владельца.