Как вернуть страховку по кредиту Газпромбанка, правильный порядок действий

«Газпромбанк» настойчиво предлагает заемщикам приобрести дополнительную услугу страхования. При отказе банк поднимает процентную ставку по займу или вовсе отказывает в выдаче средств. Поэтому в большинстве случаев лучше согласиться на покупку полиса, а затем вернуть страховку по кредиту в «Газпромбанке». Что для этого потребуется, узнаете из материала статьи.

Обязательна ли страховка

Большая часть страховых программ при оформлении банковского займа является добровольными. Кредитно-финансовая организация не вправе обязать заемщика приобрести страховой полис. «Газпромбанк» предлагает застраховаться в одной из страховых компаний, соответствующих требованиям кредитора.

Добровольные программы:

• жизнь и здоровье заемщика;
• недобровольная потеря работы;
• титульное;
• ДМС;
• другие.

Самый распространенный вид навязанной страховки – жизнь и здоровье заемщика. Данная страховая программа предусматривает, что в случае смерти или наступления инвалидности получателя заемных средств, оставшуюся часть задолженности перед банком будет погашать страховщик.

На втором месте среди навязанных страховых услуг находится полис от недобровольной потери работы. Он предусматривает страховые выплаты в случае сокращения или увольнения заемщика по инициативе работодателя.

Но, страхование жизни и от потери работы, являются добровольным. Заемщик вправе отказаться от них. Такой отказ не должен влиять на решение кредитно-финансовой организации по выдаче займа.

В случае отказа от приобретения полиса банк повышает ставку на 5-6 процентных пункта, в зависимости от категории заемщика. Поэтому клиент сам решает, что выгоднее – застраховаться или переплатить проценты по займу.

Застраховаться по потребительскому кредиту можно одновременно с оформлением займа. В зависимости от условий соглашения, сумма страховой премии выплачивается единовременно за весь срок кредитования или включается в ежемесячный платеж по кредиту.

Период охлаждения

По всем видам добровольного страхования предусмотрен так называемый период охлаждения. Он регламентирован Указанием Банка России от 21.08.2017 № 4500-У. В этот срок клиент может вернуть себе страховую премию в полном объеме, без каких-либо штрафов со стороны страховщика. Период охлаждения длится в течение 14 дней с момента приобретения полиса.

В период охлаждения можно отказаться от следующих страховых соглашений:

• жизни и здоровья;
• от несчастного случая;
• потери работы;
• ДМС и др.

Чтобы аннулировать страховку, в течение 2-х недель после получения кредита подайте заявление страховщику, и приложите к нему документы:

• ксерокопию паспорта;
• страховое соглашение;
• документ, подтверждающий оплату страховой премии.

В заявлении укажите:

• персональные данные страхователя;
• реквизиты соглашения страхования;
• причину расторжения договора;
• банковские реквизиты для возврата.

Заявление и документы рассматриваются в течение 10 дней, после чего страховщик перечисляет деньги на указанные реквизиты.

По окончании двух недель

По окончании периода охлаждения вернуть страховую премию гораздо сложнее. Возможность возврата средств полностью зависит от условий страхового соглашения. Вернуть деньги в полном объеме не получится.

Страховщик может вернуть средства за неиспользованные месяцы действия страховки. При этом из суммы премии будет удержан определенный процент на РВД (расходы на ведение дел).

Досрочное погашение

Если страховая премия уплачивалась не единовременно, а включалась в ежемесячный платеж по кредиту, то при досрочном погашении заемщик перестает платить кредит, и взносы по страховке одновременно.

Если оплата страхового соглашения происходила единовременно, в момент получения займа, то после досрочного погашения  кредита можете вернуть себе часть премии, если такая возможность предусмотрена договором. Для этого:

• напишите заявление в СК;
• приложите паспорт, страховое соглашение и документ, подтверждающий оплату взноса;
• представьте страховщику документы, подтверждающие полное погашение займа.

Страховщик вернет средства, уплаченные за страховку, частично, пропорционально оставшемуся периоду действия договора.

Куда обращаться

Направлять заявление на аннулирование полиса необходимо в адрес страховщика, а не в кредитно-финансовое учреждение. Придите в офис СК лично и передайте заявление секретарю. Заявление пишется в 2-х экземплярах, на одном из которых ставится отметка о принятии.

Если в городе нет офиса страховщика, то направьте документы по почте, заказным письмом. Срок рассмотрения заявления в данном случае будет считаться начиная с 6-ого дня со дня отправки письма.

Что делать при отказе от возврата средств

Страховщик рассматривает обращение в установленный срок, после чего выносит решение о возврате страховой премии или об отказе в возврате средств. При отказе застрахованное лицо получает уведомление, в котором содержится обоснование принятого решения.

Если отказ не обоснован или решение противоречит условиям соглашения, то застрахованный гражданин вправе обратиться в суд.

Когда расторгнуть договор не получится

Нельзя расторгнуть договор обязательного страхования. Таких видов страховки всего две:

• при ипотечном кредитовании – страхование объекта недвижимости;
• при автокредите – страхование автотранспортного средства.

От таких страховок нельзя отказаться, так как в данном случае страхуется предмет залога, то есть имущество, принадлежащее кредитно-финансовой организации до момента полной выплаты кредита.

Страховки, не подлежащие расторжению в период охлаждения:

• граждан, выезжающих за рубеж;
• зеленая карта;
• медицинское страхование для иностранцев при получении разрешения на работу или патента;
• для допуска к работе по профессии.

Договором кредитования может быть предусмотрена возможность «Газпромбанка» повысить процентную ставку при аннулировании страхового полиса в период охлаждения, а также расторжение договора в судебном порядке.

Как избежать удорожания кредита

«Газпромбанк» оставляет за собой право повысить ставку по выданному займу в случае аннулирования соглашения добровольного страхования. Чтобы избежать повышения процентной ставки после отказа от страховки в течение 30 дней приобретите полис в любой СК, соответствующей требованиям кредитного учреждения.

«Газпромбанком» аккредитовано более 30 страховщиков. При оформлении займа банк предлагает застраховаться в СК «СОГАЗ». Но в других компаниях условия могут быть выгоднее для заемщика.

Чтобы банк не поднял ставку:

• аннулируйте навязанный полис в период охлаждения;
• выберите выгодные условия в другой СК, аккредитованной «Газпромбанком»;
• заключите договор страхования;
• представьте новый договор банку.

Новый договор, заключенный со страховщиком, должен полностью соответствовать требованиям «Газпромбанка». Поэтому при его заключении уточните в СК, для каких целей приобретаете полис.

Если кредитор все же поднял процентную ставку, то напишите заявление на имя руководителя с просьбой обосновать причины удорожания займа. Эта мера необходима в качестве досудебного урегулирования конфликта. При отказе «Газпромбанка» от снижения процентов или игнорировании обращения клиента подавайте исковое заявление в суд.

Чтобы отстоять свои права в судебной инстанции, заручитесь поддержкой адвоката. Он поможет грамотно составить заявление и будет представлять интересы на судебных заседаниях.

Резюме

При отказе от ненужной страховки после оформления потребительской ссуды помните:

• кредитно-финансовое учреждение вправе поднять ставку по кредиту при отказе от страхования;
• проще всего расторгнуть страховое соглашение в период охлаждения;
• при преждевременном погашении займа возможность аннулирования полиса должна быть предусмотрена договором;
• можно застраховаться в любой СК, аккредитованной «Газпромбанком»;
• нельзя отказаться от обязательного страхования имущества, являющегося предметом залога;
• при отказе от расторжения страхового соглашения обратитесь в суд.