Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику и требовать деньги

Неплательщики кредитов бояться, что их задолженность будет продана коллекторскому агентству, ведь в Интернете описано много историй о жестких методах выбивания долгов.

Какие меры могут принять взыскатели, имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику или родственникам, как защититься заемщику в 2024 году, узнаете из статьи.

Имеют ли право коллекторы приходить домой

Деятельность компаний по взысканию займов регулируется Федеральным законом от 03.07.16г. № 230-ФЗ. В ст. 4 описаны допустимые способы взаимодействия взыскателей с неплательщиком ссуды.

Одним из разрешенных способов является личная встреча, которая может проходить на нейтральной территории, в офисе взыскателей или любом другом месте. Т.е. закон не запрещает сотрудникам агентства приезжать по месту регистрации или проживания должника.

Как правило, коллекторы приезжают без предупреждения, чтобы застать врасплох должника. Но гражданин вправе не открывать им дверь и не впускать их в свое жилище.

Могут ли приезжать к родственникам должника

Если неплательщик проживает на одной жилплощади с родственниками, сотрудники агентства могут приехать к ним.

При общении с близкими кредитор не должен разглашать конфиденциальную информацию о заемщике:

• сумму долга;
• срок просрочки;
• иные кредитные данные.

Визитеры могут поинтересоваться у родственников о местонахождении клиента, уточнить контактный телефон.

Взаимодействовать с родными неплательщика взыскатели вправе, если их номер указан в договоре кредитования и сами члены семьи не давали письменный запрет на общение.

Также они смогут обращаться к близким должника по вопросу погашения займа, если те выступают в роли созаемщиков по неоплаченной ссуде.

Могут ли коллекторы силой проникать в дом

Согласно ст. 25 Конституции РФ жилье человека является неприкосновенным и никто не вправе проникать в дом без согласия собственника. Поэтому, если сборщики долгов ведут себя агрессивно или пытаются вломиться, смело вызывайте полицию.

За незаконное проникновение в квартиру предусмотрена уголовная ответственность по ст. 139 УК РФ.

При каких обстоятельствах агентства могут отправить к заемщику сотрудников

Личные встречи не противоречат законодательству, и специалисты по выбиванию кредитов могут быть отправлены домой к неплательщику сразу же, после заключения договора цессии (покупки долга) или соглашения об оказании банку услуг по взысканию долга.

Но, как правило, на начальных этапах взаимодействия сборщики долгов звонят по телефону или напоминают о необходимости внести оплату по телефону или путем направления СМС-уведомлений.

Если заемщик не идет на контакт, не берет трубку или грубит сотрудникам, они приезжают к нему домой для личной беседы.

Через сколько дней коллекторы приезжают домой

Основная цель, с которой взыскатели осуществляют визит в дом неплательщика – оценить финансовое положение и определить наличие имущества, которое можно продать для оплаты займа.

Сборщики долгов вправе приехать по месту проживания с первых дней просрочки, но визиты начинаются, когда период неоплаты ссуды составляет от 90 и более дней.

Как часто коллекторы приходят домой

Согласно ФЗ № 230 личные встречи с неплательщиком должны происходить не чаще одного раза в неделю. Если взыскатели не застали гражданина дома при визите, они вправе прийти по месту проживания повторно.

Если личная встреча состоялась, и беседа была проведена, следующий визит возможен только через неделю. Время взаимодействия также ограничено законом. В будни с 8 утра до 10 вечера, в выходные – с 9 до 20 часов.

Должны ли коллекторы предупреждать о визите домой

При общении по телефону специалисты по сбору долгов могут договориться о личной встрече, назначив удобное для неплательщика время и место.

Но если заемщик не берет трубку и не выходит на контакт с сотрудниками, они могут явиться к нему домой без предупреждения.

Что могут и что не вправе делать

Чтобы защититься от противоправных действий со стороны специалистов по взысканию, должник должен знать, на что они имеют право, а какие действия противозаконны.

Судебное обращение

Взыскатели вправе обратиться в суд для принудительной оплаты долга. Но делают они это крайне редко, т.к. судебные разбирательства длительные и затратные.

Размер долга может не покрыть судебные расходы, а также есть вероятность, что суд обяжет полностью списать задолженность и прекратить выбивание кредита.

Приглашение для вежливой беседы

Позвонить и договориться с клиентом о встрече – законное действие. Беседа должна проходить вежливо и корректно. Недопустимы оскорбления или угрозы в адрес гражданина.

Выезд на дом

Приезд домой с целью напоминания о кредите и просьбой об оплате является одним из установленных законом способов взаимодействия.

Приезжать на работу

Посетить должника по месту работы взыскатели имеют полное право. При этом они не должны сообщать коллегам личную информацию о займе.

Сборщики долгов могут узнать местонахождение заемщика у коллег, а при нахождении его на рабочем месте поговорить с ним лично.

Говорить родственникам о долге

Если родные не имеют никакого отношения к кредиту, обращение к ним законом запрещено.

Если заемщик в момент оформления кредита оставил контактный телефон кого-то из близких, по нему могут позвонить. При этом специалисты не должны разглашать информацию о кредите. Цель такого взаимодействия – узнать информацию о человеке.

Взыскивать долги с родственников

Кредиторы могут взыскать задолженность с родственника, если он является:

• поручителем/созаемщиком, т.е. несет равную с заемщиком ответственность по выплате ссуды;
• наследником, т.е. клиент умер, а близкий вступил в права наследования, и, вместе с имуществом покойного, к нему переходят все неоплаченные долги.

В иных случаях родственники не несут ответственность по обязательствам человека, и не должны платить за него.

Без решения суда описать имущество

Описывать имущество и реализовывать для погашения ссуды могут только судебные приставы, при наличии соответствующего решения суда.

Помимо этого работники ФССП вправе:

• проникнуть в квартиру заемщика без его согласия;
• арестовать банковские счета;
• конфисковать имущество.

У сборщиков долгов нет таких полномочий, но они могут угрожать неплательщику, что опишут и заберут его имущество, с целью оказания психологического давления.

Испортить кредитную историю

Информация о соблюдении графика оплаты займа передается в БКИ (бюро кредитных историй) сотрудниками банка. Если просрочка по обязательствам составляет более месяца, в кредитной истории уже отражена такая информация. Повлиять на кредитную историю уже никто не сможет.

Восстановить кредитную историю может только сам заемщик, путем безукоризненного исполнения обязательств перед кредиторами при последующих получениях займов.

Бить, грубить, угрожать детьми

Грубость, хамство, угрозы и физическое насилие по закону запрещены. Представитель коллекторской компании не сможет использовать их при выбивании задолженности.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Все перечисленные действия являются вмешательством в частную жизнь и могут быть наказуемы в соответствии со ст. 137 УК РФ. Максимальное наказание за распространение сведений о личной жизни – лишение свободы до 4 лет.

Перепродать долг

Смена кредитора в договоре не противоречит законодательству. Взыскатели смогут перепродать задолженность третьему лицу по договору цессии. Но, если, ни один из способов воздействия на заемщика не помог, а имущество, которое можно описать, отсутствует, другие агентства не захотят покупать такой безнадежный долг.

Если все же взыскатели перепродали просроченную ссуду, они обязаны уведомить клиента о смене кредитора в письменном виде, указав новую компании по взысканию и реквизиты для оплаты.

Начислять проценты и пени

Смена кредитора в договоре займа не должна ухудшать положение неплательщика. Поэтому взыскатели начисляют пени и штрафы, которые предусмотрены первоначальным кредитным соглашением.

Требовать долг 10-летней давности

По закону срок давности для подачи иска составляет 3 года с момента последнего события. Он отсчитывается с первого дня просрочки. При совершении любых действия со стороны кредитора, которые могут быть подтверждены документально, отсчет срока возобновляется.

Возобновление срока ограничено 10 годами, т.е. после 10 лет долг автоматически списывается и не может быть взыскан даже в судебном порядке.

Подготовка к визиту коллекторов

Если не погашать заем, общение с взыскателями неизбежно. Уклоняться от взаимодействия не следует, лучше изучите свои права, а также закон о коллекторских компаниях № 230-ФЗ.

Специалисты по выбиванию долгов считают, что люди некомпетентны во многих правовых вопросах, и могут нарушать законные права гражданина, действовать грубо и проявлять настойчивость.

Что делать, если пришли домой

Если специалисты по выбиванию займов пришли по месту проживания, только собственник решает – открывать им дверь или нет. Ответственность за отказ от допуска третьим лицам в жилое помещение не предусмотрена по закону.

Общаться с взыскателями или нет – также личное решение заемщика. В момент разговора важно знать свои права и сохранять спокойствие.

Фиксация диалога

Запишите разговор с представителем агентства на диктофон или камеру мобильного телефона. Перед началом фиксации скажите, что будите вести запись.

После уведомления о фиксации разговора коллекторы ведут себя более сдержано, т.к. знают, что в случае жалобы в прокуратуру их ждет наказание.

Получаем информацию

Чтобы быть уверенным, что общаешься действительно с представителем кредитора, а не с мошенником, попросите взыскателя:

• представиться;
• назвать компанию, чьи интересы он представляет;
• предъявить документы, на основании которых он взыскивает задолженность.

Если визитер отказывается представлять информацию, немедленно прекратите общение. Возможно это мошенник, который пытается присвоить чужие деньги обманным путем.

Холодная вежливость

В момент взаимодействия с представителем агентства сдерживайте эмоции, не грубите, не кричите на человека. В конце концов, он просто делает свою работу, и совершенно не виноват в долгах клиента.

Если не впускать посетителя

Гражданин вправе не впускать посторонних в квартиру. Поговорить с ними можно через закрытую дверь или выйти к ним во двор. Если взыскатели начинают настойчиво стучать, звонить или беспокоить соседей, вызывайте полицию.

Как себя вести при визите взыскателей

Коллекторы приехали в дом должника – это неприятная ситуация, которая выводит человека из эмоционального равновесия. А это именно то, чего добиваются провокаторы.

Сохраняйте спокойствие и холодный рассудок, что бы ни происходило. Если посетитель нарушает права, укажите ему на это и попросите себя держать в установленных законом рамках.

Стратегии поведения

При посещении, взыскатели стараются вызвать чувство дискомфорта, страха и паники. Это делается для того, чтобы клиент больше не захотел подобных визитов и быстрее закрыл ссуду.

Лучшая стратегия поведения – корректное общение и признание долга. Попытайтесь в спокойной форме объяснить, что не уклоняетесь от исполнения обязательств, а испытываете временные финансовые трудности.

Угрозы в ответ

Не нужно проявлять агрессию или угрожать представителю агентства в ответ. Он также может вести фиксацию разговора и в дальнейшем использовать аудиозапись против неплательщика в суде.

Эмоциональный всплеск

Вывести человека на эмоции – одна из задач посетителей. Не поддавайтесь на провокации, сохраняйте спокойствие.

Хотя, в некоторых ситуациях, спонтанное проявление эмоций может нарушить все планы визитера по взаимодействию. Например, громкий смех способен намекнуть, что не боитесь и не воспринимаете угрозы в серьез.

Опытный юрист

Нанять для защиты и правовой поддержки опытного юриста – одно из лучших решений. Он сможет грамотно объяснить представителям агентства, что неправомерное поведение приведет к проблемам для них же.

Если кредитор обратится в суд, юрист поможет собрать необходимые документы, подготовить ходатайства и возражения, а также будет представлять интересы своего клиента в заседаниях.

В случае отсутствия средств на оплату услуг юриста, самостоятельно изучите нормативно-правовую базу. Используйте полученные знания в диалоге со специалистами по выбиванию задолженности, показав им, что знаете свои права.

Отказ от диалога

По закону без собственного желания человек должен общаться только с полицией, прокуратурой и другими госорганами. Никто не заставит заемщика разговаривать с представителями кредитора.

Если не хотите идти на контакт и желаете, чтобы больше не беспокоили, напишите отказ от взаимодействия. Такая возможность предусмотрена ст. 8 ФЗ № 230. Можно просто игнорировать визиты и не открывать двери.

Визит мошенников

Если информация о задолженности попала к третьим лицам, вместо коллекторов в дом могут постучаться мошенники. Они преследуют различные цели:

• получить деньги на месте;
• украсть что-то ценное;
• выяснить механизм закрывания замка и в будущем проникнуть в жилье.

Чтобы обезопасить себя, попросите визитера представиться. Для проверки информации можно потребовать паспорт или позвонить в офис компании. В случае отказа прекратите дальнейшее общение.

Чего не стоит делать

При общении с представителями агентства по взысканию не рекомендуется:

• обещать вернуть долг, если не можете этого сделать;
• рассказывать об имеющихся ценностях или накоплениях;
• угрожать, оскорблять, драться;
• провоцировать визитеров на агрессию;
• подписывать документы, без предварительного ознакомления и консультации юриста.

Разговор должен происходить спокойно и формально. Большинство коллекторских компаний работает в рамках закона и если проявить к сотруднику угрозы или физическую силу, должник может сам понести административную или уголовную ответственность.

Куда жаловаться

Клиенту следует пресекать любые противоправные действия взыскателей. В случае нарушения законных прав обращайтесь с заявлением в прокуратуру, полицию или НАПКА.

Подкрепите жалобу доказательствами – диктофонной записью, видеосъемкой, свидетельскими показаниями.

Резюме

Если коллекторы приехали в дом, помните:

• они имеют право лично встречаться с клиентом не чаще одного раза в неделю;
• специалисты по выбиванию долгов не могут войти в жилище без согласия собственника;
• можете не открывать дверь посторонним лицам;
• гражданин может вести видеосъемку момента общения или записывать разговор на диктофон, предварительно уведомив собеседника;
• взыскатели не должны разглашать информацию о кредите третьим лицам – родственникам, знакомым, коллегам и т.д.;
• если представитель агентства не представился, клиент вправе не продолжать диалог;
• кредитор может взыскать долг с родственника, если тот является поручителем, созаемщиком или наследником должника;
• при нарушении прав, обращайтесь в правоохранительные органы.