Как отсрочить выплату кредита

Если исполнение долговых обязательств стало обременительным ввиду непредвиденных обстоятельств, постарайтесь договориться с банком и оформить отсрочку платежа по кредиту.

Кто может претендовать на кредитные каникулы, какие документы потребуются и как отсрочить выплату ссуды, узнаете из статьи.

Условия для отсрочки

У банка отсутствует прямая обязанность по предоставлению отсрочки. Но кредитно-финансовая компания может пойти навстречу клиенту и заморозить платежи по телу кредита на несколько месяцев при наличии веских причин:

• продолжительная болезнь;
• рождение ребенка;
• снижение доходов более чем на 30%;
• увольнение с работы не по инициативе работника и т.п.

Добиться отсрочки платежа будет легче, если до этого момента заемщик не допускал просрочек по займу и имеет положительную кредитную историю.

Финансовое учреждение с большой долей вероятности откажется перенести платеж по кредиту для клиента, который:

• получил ссуду менее 3-х месяцев назад;
• уволился с работы по собственному желанию;
• допускал просрочки при погашении долговых обязательств.

Порядок действий

Чтобы приостановить выплату кредита на время:

• свяжитесь с банковским менеджером и опишите ситуацию;
• соберите документы, подтверждающие ухудшение материального положения;
• подайте заявление на кредитные каникулы.

Обратитесь в финансовую организацию заблаговременно. Если возникнет просрочка по оплате, кредитно-финансовая организация откажется отложить платеж по кредиту.

Документы

При обращении в финансовую организацию представьте документарное подтверждение ухудшения финансового положения.

Пакет представляемых документов зависит от причины, по которой требуется отодвинуть платеж:

• болезнь – больничный лист, справки из медучреждения;
• увольнение – копия трудовой с отметкой, справка из центра занятости населения о постановке на учет в качестве безработного;
• снижение доходов – справки с места работы, обоснование причин, по которым заработок был уменьшен.

Также потребуется паспорт заемщика и договор кредитования с графиком погашения. Кредитор вправе потребовать предоставления дополнительных справок для подтверждения снижения платежеспособности клиента.

Заявление

Обратитесь в кредитно-финансовую организацию с письменным заявлением. Укажите в нем:

• наименование учреждения;
• данные заявителя;
• сведения о договоре кредитования – дату, номер, сумму, остаток долга;
• причину, по которой просите отложить выплату кредита.

Обязательно укажите срок, на который требуется отложить исполнение долговых обязательств. В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Подготовьте заявление в 2-х экземплярах – один, с приложенными копиями документов, останется в банке для рассмотрения, второй, с отметкой кредитора, у заявителя.

Некоторые банки предоставляют возможность для заемщиков написать на отсрочку online, на сайте кредитора. В таком случае приложите к заявке отсканированную документацию, подтверждающую необходимость переноса платежей.

Решение финансового учреждения

Банк рассматривает заявление на пропуск погашения долга в течение 5 рабочих дней, после чего выносит одно из решений:

• отсрочить выплату задолженности;
• оказать в переносе даты погашения займа.

Если кредитор согласится перенести дату платежа, посетите банковское отделение для подписания нового графика оплаты и дополнительного соглашения к договору на предоставление займа.

Кредитно-финансовая организация может согласиться пропустить платеж на срок 1-6 месяцев. В некоторых ситуациях период отсрочки может достигать 1 года. При этом нужно будет платить начисленные проценты по договору кредитования, но не уплачивать основной долг.

Одновременно с изменением даты платежа увеличится срок кредитования.

Что делать в случае отказа

Если кредитно-финансовая организация выносит отрицательное решение, оно должно быть обоснованным. В адрес заемщика направляется письмо с описанием причин отказа.

Если причиной является представление неполного комплекта документов, соберите недостающие справки и подайте заявление повторно. При необоснованном отказе пожалуйтесь в Центральный Банк РФ.

При отказе кредитора о предоставлении каникул попытайтесь договориться о реструктуризации долга или рефинансируйте кредит в другом финансовом учреждении.

Плюсы и минусы пропуска выплат

Преимущества пропуска ежемесячной оплаты займа:

• банк не начислит пени и штрафы за просрочку;
• у заемщика не испортится кредитная история;
• во время каникул клиент успеет исправить свое материальное положение.

Недостатком предоставления пропуска выплаты ссуды является увеличение срока действия договора кредитования, а также необходимость уплачивать проценты по займу в период действия кредитных каникул.

Резюме

При возникновении финансовых трудностей незамедлительно свяжитесь с представителем банка по телефону и подробно опишите ситуацию.

Менеджер подскажет, какой пакет документов потребуется, чтобы правильно отсрочить погашение задолженности.

Если возникла необходимость получить отсрочку платежа по кредитной карте или потребительскому займу, помните:

• кредитор может остановить выплаты только для благонадежных заемщиков и при наличии веских оснований;
• претендовать на каникулы могут только заемщики, не имеющие просрочек по погашению долга;
• обратитесь в банк до того момента, как возникнет просрочка по займу;
• основания для отсрочки платежей необходимо подтвердить документами;
• кредитор принимает решение в течение 5 рабочих дней;
• при предоставлении кредитных каникул срок действия договора займа увеличивается;
• в случае необоснованного отказа пожалуйтесь на действия сотрудников кредитно-финансовой организации в ЦБ РФ.