Как правильно уведомить банк о невозможности платить кредит, образец заявления

Некоторые заемщики при невозможности исполнять свои кредитные обязательства начинают скрываться от кредитора. Но такое поведение является в корне неправильным и может повлечь серьезные последствия, вплоть до тюремного срока.

При ухудшении финансового положения следует уведомить кредитно-финансовое учреждение и попытаться найти способ разрешения проблемы совместными усилиями. Как правильно написать письмо в банк о невозможности платить кредит узнаете из материала статьи.

Форма обращения

При возникновении сложностей с выплатой кредита можно обратиться в банк с одним из видов заявлений:

• о реструктуризации долга;
• о предоставлении кредитных каникул;
• об отмене штрафов и пеней.

Главная целью письменного обращения к банку – демонстрация лояльности заемщика. Таким образом клиент показывает, что он не отказывается от принятых на себя обязательств, а просит изменить условия погашения долга ввиду сложившихся неблагоприятных обстоятельств.

Уважительные причины

Банк не будет пересматривать условия кредитования без уважительной причины.

Укажите в обращении вескую причину, по которой дальнейшее исполнение долговых обязательств невозможно:

• потеря работы;
• длительная болезнь;
• потеря кормильца;
• рождение ребенка.

Указанную причину необходимо подтвердить документально. Например, если указываете, что потеряли работу, то приложите к письму копию трудовой книжки с отметкой об увольнении.

При длительном, серьезном заболевании приложите справки из медицинского учреждения и врачебные заключения.

Содержание письма о реструктуризации

Обращение составляется в свободной форме, в двух экземплярах. В письме укажите следующую информацию:

• наименование кредитной организации;
• данные заемщика;
• название документа – «заявление о невозможности выплачивать кредит»;
• сведения о полученном займе – номер и дата кредитного договора, сумма, срок кредитования, размер ежемесячного платежа, остаток задолженности;
• причины, по которым исполнение долговых обязательств стало невозможным;
• просьбу о реструктуризации задолженности;
• перечень прилагаемых документов;
• дату и подпись.

Реструктуризация предполагает изменение ключевых условий кредитования – срока, ставки или размера ежемесячного платежа. Плюсы для заемщика:

• уменьшение долговой нагрузки путем снижения размера ежемесячного платежа;
• банк не начисляет штрафы и пени за просрочку оплаты;
• информация об изменении условий кредитования не отражается на кредитной истории получателя ссуды.

Направьте письмо с просьбой о реструктуризации до начала просрочек по оплате кредитных обязательств. В таком случае вероятность, что кредитно-финансовое учреждение пойдет навстречу заемщику значительно выше.

Кредитные каникулы

Если финансовое положение должника ухудшилось временно, например, из-за сезонного снижения заказов на предприятии работника отправили в отпуск без сохранения оплаты труда на несколько месяцев, обратитесь с просьбой о предоставлении кредитных каникул.

В тексте обращения укажите, что вы не отказываетесь от выплаты задолженности, а просите отсрочить платеж на несколько месяцев во избежание начисления штрафов.

Кредитор может представить отсрочку исполнения долговых обязательств на срок от 2 до 12 месяцев. Некоторые кредитно-финансовые организации предоставляют услугу кредитных каникул на платной основе. Стоимость подключения такой опции составляет 10-15% от размера ежемесячного платежа.

После предоставления отсрочки по оплате ежемесячных платежей кредитор может увеличить ставку по займу для покрытия расходов и возможных будущих рисков.

Отмена штрафных санкций

Если своевременно не уведомить кредитное учреждение о пропуске платежа, банк начислит пени и штрафы. Можете попросить кредитора отменить их.

Для этого укажите в обращении причину, по которой своевременно не уведомили банк, что не сможете внести очередной платеж.

Вероятность отмены кредитором штрафных санкций мала, но попытаться все же стоит.

Образец заявления

Как направить письмо

Отнесите уведомление в банк лично или направьте заказным письмом с уведомлением. При личном вручении письма проследите, чтобы обращение было зарегистрировано надлежащим образом – ему должен быть присвоен регистрационный номер. На втором экземпляре специалист ставит штамп с отметкой о получении.

Порядок рассмотрения

Кредитно-финансовая организация рассматривает обращение в течение срока, установленного внутренним регламентом. Как правило, период рассмотрения письма составляет 5-10 рабочих дней.

О принятом решении кредитное учреждение уведомит заемщика по электронной почте, путем SMS-уведомления или телефонным звонком. Кредитору не выгодно доводить дело до судебного разбирательства, поэтому в большинстве случаев он идет на уступки клиенту и изменяет условия кредитования.

При положительном решении посетите офис банка с комплектом документов для подписания дополнительного соглашения о предоставлении отсрочки платежа или изменении условий кредитования.

После подписания документов заемщик выплачивает кредит в соответствии с вновь установленными условиями.

Резюме

При написании письма в кредитно-финансовое учреждение о невозможности платить по долговым обязательствам помните:

• составьте обращение в письменной форме в 2-х экземплярах;
• укажите вескую причину, по которой не можете погашать долг;
• один экземпляр письма с отметкой банка о получении оставьте у себя;
• можно попросить банк о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул;
• попытайтесь договориться с кредитором об отмене штрафных санкций;
• некоторые банки предоставляют отсрочку платежа на платной основе;
• банк рассматривает письмо 5-10 рабочих дней;
• при положительном решении посетите банк для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования.