Страховая компания Ренессанс Жизнь: возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

strahovanie-renessans-zhizn

При получении кредита, чтобы не испортить кредитную историю клиента и обезопасить себя от риска невозврата,   сотрудники банка предлагают застраховать жизнь.

Если из-за травмы, оформления инвалидности или внезапного сокращения заемщик не сможет вернуть долг, страховая компания выплатит кредит за клиента.

Еще 3-4 года назад при досрочном погашении займа страховые взносы не возвращались, даже если страховка не пригодилась. Ситуация изменилась после внесения изменений в законодательство.

Расскажем, как оформить в СК Ренессанс Жизнь отказ от страховки, сколько можно получить, как увеличить сумму и почему многие клиенты предпочитают подавать в суд.

От каких страховок можно отказаться

При оформлении потребительского кредита, ипотеки, автокредита или кредитной карты в Ренессанс Кредит сотрудник банка предложит будущему заемщику заключить договор страхования в «Ренессанс Жизнь».

Согласно «Закону о защите прав потребителей» и ГК РФ, клиент вправе как принять предложение, так и отказаться от него. Исключение – если кредитные деньги нужны для покупки автомобиля или квартиры.

По желанию заемщика сотрудник кредитного отдела оформит полис страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери источника дохода (сокращение, увольнение по инициативе работодателя);
  • от нанесения ущерба и вреда третьим лицам.

Эти виды страховок относятся к необязательным и могут быть аннулированы в любой момент. Не является исключением и соглашения о присоединении к программе коллективного страхования.

За оформление полиса банк удержит комиссию в размере от 20 до 30% от суммы кредитования и страховые взносы согласно тарифам СК «Ренессанс Жизнь». При этом комиссия и стоимость страховки обычно включается в «тело» кредита, что приводит к увеличению переплаты.

Какие страховки являются невозвратными

Действующим законодательством предусмотрены два случая, когда заемщик обязан оформить страховку:

  • при покупке жилья в кредит;
  • при заключении договора автокредитования.

При этом объектом страхования будет приобретаемое имущество, которое до момента возврата долга останется в залоге у банка.

Аннулировать договор, вернуть часть страховой премии можно только по полисам индивидуального страхования жизни и здоровья заемщика при условии досрочного погашения кредита.

Правила и сроки возврата

По закону отказаться от необязательной страховки и вернуть страховые взносы можно при соблюдении двух условий:

При обращении в период охлаждения страховая компания обязана вернуть стоимость полиса в полном объеме в течение 10 дней.

Страховщик вправе увеличить срок отказа от страховки, предусмотренный законодательством, указав порядок оформления возврата в индивидуальных соглашениях или Правилах страхования.

Согласно п. 11.1.5 действующей редакции «Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита», опубликованной на сайте СК «Ренессанс Жизнь», страхователь вправе расторгнуть договор в любой момент, если вероятность страхового случая отпала, и исчезли страховые риски.

При этом компания обязана пересчитать стоимость полиса, и вернуть часть оплаченных средств за неиспользованный период.

На практике же ситуация выглядит иначе – после подписания документов заемщики обнаруживают в дополнительном соглашении к договору индивидуального или коллективного страхования пункт об удержании до 97% от суммы страховых взносов в качестве оплаты административных расходов.

При этом выплату в размере 3% клиентам приходится ждать до 60 дней вместо 10, предусмотренных законодательством.

Как увеличить сумму выплаты

Доказывать нарушение своих прав и требовать увеличения суммы придется в судебном порядке. В этом случае можно рассчитывать на выплату:

  • стоимости полиса за неиспользованный период;
  • компенсации морального вреда;
  • штрафов в размере 50% от суммы страховых взносов, подлежащих к выплате;
  • компенсации расходов на адвоката.

Перед подачей иска придется собрать пакет документов и пройти досудебный порядок решения вопроса:

  • передать в страховую компанию заявление о досрочном расторжении договора;
  • получить ответ в письменном виде.

Что писать в заявлении

Страховая компания расторгнет договор после получения заявления, оформленного по утвержденной форме. Получить бланк и образец заполнения можно в офисе страховой компании или скачать на сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в разделе «Бланки заявлений».

При заполнении необходимо указать:

  • номер и дату оформления полиса;
  • паспортные данные заявителя-страхователя;
  • адрес постоянной регистрации и фактического места жительства;
  • контактный мобильный телефон и адрес электронной почты;
  • дату расторжения;
  • банковские реквизиты счета для перевода;
  • согласие на удержание НДФЛ в случаях, предусмотренных законодательством;
  • перечень прилагаемых документов.

В конце заявления страхователь ставит подпись, расшифровку и дату заполнения.

Какие документы подготовить дополнительно

Помимо заявления необходимо собрать следующие документы:

  • копию паспорта страхователя (первая страница и страница с пропиской);
  • копию полиса, договора;
  • справку из банка об отсутствии задолженности;
  • копию платежного поручения об оплате последнего платежа для расчета неиспользованного периода полиса;
  • банковские реквизиты.
Если договор был заключен на срок более 5 лет, потребуется справка о неполучении вычета НДФЛ за страховые услуги.

Куда подавать заявление

Подготовленный пакет документов и заявление в двух экземплярах можно передать лично или через представителя с нотариально заверенной доверенностью в ближайшее отделение банка «Ренессанс Кредит» или страховой компании. При этом на экземпляре страхователя сотрудник должен поставить номер и дату входящего письма, заверив данные своей подписью.

Если в городе проживания филиалов банка или страховой компании нет, документы можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, указав получателем головной офис СК «Ренессанс Жизнь» в Москве. Подтвердить в суде дату и факт отправки письма поможет квитанция Почты России с идентификатором отправления и вернувшееся уведомление о вручении.

Когда подавать в суд

Самостоятельно составить исковое заявление или обратиться к адвокату можно после сбора всех документов:

  • справки из банка;
  • оригиналов договора страхования, полиса;
  • оригиналов платежных документов;
  • ответа от СК «Ренессанс Жизнь».

При составлении искового заявления можно ссылаться на статьи 958, 407, 422 Гражданского кодекса РФ, статьи 13, 15 «Закона о защите прав потребителей», статью 10 Закона №4015-1 «Об организации страхового дела».

Учитывая судебную практику, сложившуюся в 2018-2019 году, в большинстве случаев гражданские суды выносят решения в пользу истца-заемщика. Хотя такой способ получения возврата занимает время, многим заемщикам удается вернуть сумму больше, чем 3%, предусмотренные страховщиком.
Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock
detector