Почта Банк: возврат страховки при досрочном погашении

Благодаря лояльным условиям и невысокой процентной ставке, в Почта Банк оформляют кредиты и студенты, и пенсионеры.

При подаче заявки сотрудники кредитной организации обязательно предложат застраховать свою жизнь и здоровье.

Чтобы избежать переплаты, снизить сумму выплат, многие заемщики решаются оформить возврат страховки по кредиту в Почта Банке. Как отказаться от ненужной услуги, куда обращаться и сколько можно получить – читайте далее.

Особенности страхования в Почта Банк

В отличие от крупнейших банков, оказывающих услуги кредитования физическим лицам, у Почта Банка нет дочерней страховой компании.

При подаче заявки на получение займа сотрудник кредитной организации предложит подключиться к программе коллективного страхования или оформить индивидуальную страховку в трех страховых компаниях, которые представляет банк в качестве агента: СГ СОГАЗ, СК Кардиф и Альфастрахование-Жизнь.

В зависимости от тарифов и условий выбранного страховщика за услуги придется заплатить 5–30% от суммы займа. Страховые взносы можно оплатить разово за счет собственных, кредитных средств или включить в «тело» кредита, увеличив ежемесячный платеж и конечную переплату.

Чтобы убедить будущего клиента оформить страховку, сотрудники банка предупреждают о возможных негативных последствиях в случае отказа: увеличении процентной ставки, возможности отказа в выдаче кредита.

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту в Почта Банк

Согласно действующему законодательству отказаться можно от любых страховок, которые относятся к добровольным:

• от несчастного случая и смерти застрахованного;
• потери трудоспособности и получения инвалидности;
• потери источника дохода из-за сокращения или банкротства работодателя;
• страхование рисков причинения вреда и ущерба третьим лицам;
• полис ДМС.

К исключениям относятся договоры страхования имущества при покупке жилья или автомобиля в кредит. При отказе от этих видов страховых услуг банк может отказать заемщику в оформлении займа на законных основаниях.

Аннулировать полис, и получить деньги можно в трех случаях:

• заявление на расторжение договора добровольного страхования подано в течение 14 дней с момента получения займа/оформления полиса;
• при досрочном погашении кредита (сроки и порядок возврата зависит от условий страховой компании);
• после возврата долга согласно графику платежей, если страховка была навязана сотрудником банка.

Исключение – если до момента подачи заявления произошел страховой случай, и заемщик получил деньги.

Сколько можно получить

Размер выплаты зависит от даты обращения. Вернуть взносы можно:

• полностью, если сообщить о решении в течение двух недель, но не позднее даты начала действия полиса;
• частично, если страховка начала действовать, но не прошло 14 дней после получения денег;
• частично, если заемщик вернул долг досрочно.

При расчете суммы к возврату, страховая компания должна произвести перерасчет стоимости полиса с учетом фактически понесенных расходов и неиспользованного периода.

Как вернуть деньги, если заем вернули досрочно

Вернуть потраченные деньги при досрочном погашении кредита можно:

• Через страховую компанию, если эта возможность предусмотрена условиями соглашений или утвержденными Правилами страхования.
• В судебном порядке, если пункты страхового договора не предусматривают возврат после окончания периода охлаждения. Такая возможность появилась после публикаций определений Верховного суда, когда отменялись решения гражданских и апелляционных судов о невозможности частичного возврата оплаченных взносов.

Получить деньги обратно и подготовиться к судебным разбирательствам в случае получения отказа поможет следующая инструкция:

1. Получите в кредитной организации справку об отсутствии задолженности.
2. Подготовьте копии документов: кредитного, страхового договора, полиса, квитанции об оплате последнего взноса, двух страниц паспорта (с личными данными и адресом регистрации), банковские реквизиты.
3. Скачайте заявления на сайте страховщика или получите бланк для заполнения в офисе представительства.
4. Заполните форму, указав персональные, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, фактического места жительства, контактный телефон, номер договора, дату заключения, размер остатка страховых взносов к выплате, реквизиты банковского счета для перевода денег.
5. Передайте пакет документов страховщику.

Куда подавать заявление

Способ подачи зависит от страховой компании.

Отказаться от полиса СОГАЗ можно, лично посетив офис или отправив заказное письмо на адрес головного офиса.

СК Кардиф принимает заявления от страхователей в отделениях, по почте или через интернет. В последнем случае на сайте  СК Кардиф, перейдите в раздел «Расторжение договора» и заполните онлайн-форму, указав персональные данные страхователя, контактный номер телефона, адрес электронной почты, номер договора, дату покупки полиса, выберите название партнера, который оформил страховку.

Для расторжения договора с СК Альфастрахование-Жизнь передать пакет документов можно через сотрудников Альфа-Банка или отправить письмом через Почту России.

Читайте подробнее о возврате страховки по кредиту в СОГАЗ, СК Кардиф и АльфаСтрахование-Жизнь на нашем сайте.

С момента получения претензии у страховой компании есть 10 дней на рассмотрение, принятие решения и возврат денег.

Если была оформлена коллективная страховка

Сложнее всего забрать свои деньги, если при оформлении кредита банк предложил подписать соглашение о присоединении к коллективной программе страхования.

В этом случае страхователем выступает кредитная организация, а заемщик – застрахованным лицом без права обращения к страховщику для оформления отказа.

Вернуть потраченные средства и расторгнуть договор можно следующим образом:

1. Обратитесь в банк с заявлением о расторжении соглашения подключения к программе страхования.
2. Получите ответ.
3. Составьте и передайте исковое заявление в суд.

Если отказали в выплате или занижают сумму

Если страховщик отказывается возвращать деньги добровольно, ссылаясь на окончание периода охлаждения и отсутствие соответствующих условий в Правилах, заемщик-страхователь может обратиться с жалобой в Центробанк РФ и Роспотребнадзор.

Для подачи жалобы к готовому пакету документов дополнительно приложите:

• отказ страховщика в письменном виде;
• жалобу, где укажите дату и номер договора, на каких условиях он был оформлен, оказывал ли давление сотрудник банка, стоимость полиса, дату погашения кредита, предпринятые действия.

Отправьте претензию через интернет, заказным письмом или отнесите лично в ближайшее отделение Центробанка РФ и Роспотребнадзора. После получения жалобы сотрудники контролирующих ведомств в течение 30 дней проведут проверку.

При обнаружении нарушения законодательства и прав потребителя, страховая компания будет оштрафована и получит требование вернуть остаток взносов клиенту.

К сожалению, некоторые страховые компании пытаются уменьшить сумму к выплате при досрочном расторжении договора, ссылаясь на комиссии или административные расходы.

В подобной ситуации или при отказе страховщика, вернуть деньги можно в судебном порядке с требованием:

• пересчитать стоимость страховых услуг с учетом фактического срока действия полиса;
• компенсировать моральный ущерб;
• заплатить штраф в размере 50% от суммы к возврату за невыполнение требований клиента.

Образцы заявлений