Грозит ли уголовная ответственность за неуплату кредита

По данным национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств около 25% россиян не в состоянии своевременно погашать задолженности по банковским ссудам.

В марте 2020 года в работе коллекторов находилось около 7 миллионов кредитных должников с общим размером долга более 1 триллиона рублей.

Какие санкции могут быть применены к неплательщикам, и существует ли уголовная ответственность за неуплату кредита физическим лицом, узнаете из статьи.

Что делает банк при невыплате займа

Если клиент допустил задержку выплаты по займу, кредитное учреждение:

• начислит пени за просрочку, согласно условиям договора;
• письменно и устно уведомит о необходимости погасить долг;
• предложит различные варианты реструктуризации задолженности;
• передаст информацию о просрочках в бюро кредитных историй.

При невозможности урегулировать ситуацию с невозвратом кредита «мирным» путем, кредитная организация вправе продать долг коллекторскому агентству или обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы,в рамках мероприятий по взысканию долга, имеют право:

• звонить должнику;
• отправлять голосовые сообщения или SMS;
• встречаться с заемщиком;
• общаться с родственниками.

Они не имеют права применять физическое насилие или принуждать к возврату долга другими незаконными способами.

Как происходит взыскание по суду

Банк подает в судебный орган исковое заявление о взыскании основной суммы задолженности, фактически начисленных процентов, а также пеней и штрафов за несвоевременное погашение займа. Срок давности для подачи иска составляет 3 года.

Если заемщик отказывается выплачивать потребительский кредит без обеспечения в добровольном порядке, суд принимает решение о принудительном взыскании и передает его в службу судебных приставов для исполнения.

Приставы для взыскания долга:

• направляют исполнительный лист по месту работы должника для удержания суммы задолженности из заработной платы;
• списывают денежные средства с банковских счетов заемщика;
• осуществляют арест имущества с целью последующей реализации в счет оплаты займа.

Кроме принудительного взыскания суд может применить к неплательщику иные санкции, например, наложить ограничение на выезд за пределы РФ.

Если заемщик оформил ипотечную ссуду и не может больше погашать ее, то по решению суда у него заберут квартиру и реализуют на торгах. Полученные средства будут перечислены банку в счет оплаты задолженности.

Когда предусмотрена уголовная ответственность

УК РФ содержит 3 статьи, по которым предусмотрена уголовная ответственность для физ. лиц за невыплату кредита:

• 1 «Мошенничество в сфере кредитования»;
• 176 «Незаконное получение кредита»;
• 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Мошенничество

Привлечь неплательщика к уголовной ответственности по ст. 159.1 можно только при одновременном выполнении следующих обстоятельств:

• при оформлении займа были представлены ложные сведения или поддельные документы;
• заемщик не планировал выплачивать заем.

За данное преступление предусмотрено ограничение свободы до 2-х лет.

Незаконное получение

По ст. 176 УК РФ физическое лицо может быть привлечено к ответственности за невыплату кредита при условии:

• заемщик является ИП;
• сумма задолженности более 2 250 000 руб.;
• при оформлении ссуды были представлены заведомо ложные сведения о финансовом положении или поддельные документы.

Максимальная мера наказания за незаконное получение банковского займа – 5 лет лишения свободы.

Злостное уклонение

Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ наступает если:

• имеется судебное решение о принудительном взыскании долга;
• размер кредиторской задолженности не менее 2,25 млн. руб.;
• должник является злостным неплательщиком.

Суд признает заемщика злостным неплательщиком, если он:

• скрывает свои доходы, банковские счета и имущество от возможного обращения взыскания;
• представляет подложную информацию о своем имущественном положении;
• скрывается от судебных приставов путем смены места жительства;
• отказывается трудоустраиваться и оплачивать задолженность.

Максимальное наказание по ст. 177 УК РФ – 2 года лишения свободы. Должнику может быть выписан административный штраф за неуплату кредита до 200 000 рублей.

Заем оформлен на родственника

В некоторых случаях человек становится должником перед банком, даже если он не оформлял заем. Согласно статье 45 СК РФ существует солидарная ответственность по кредиту супругов. То есть, если муж взял кредит и не платит, жена должна будет выплачивать долг, при условии, что деньги были потрачены на общие нужды семьи.

Если супруга сможет доказать в судебном заседании, что муж израсходовал заемные средства лично на себя, то она сможет не выплачивать его долг.

Если кредитный договор оформлен на обоих супругов одновременно, то есть они являются созаемщиками, то при уклонении мужа от исполнения обязательств ответственность будет нести жена. При этом нельзя разделить задолженность пополам и выплатить только свою часть.

Человек, не являющийся заемщиком, должен будет погашать кредиты, взятые родственниками, если он:

• выступает поручителем по кредитному договору;
• вступает в наследство умершего должника.

Что делать, чтобы не попасть в тюрьму

Задумываться о наказании за невыплату займа нужно еще до подписания кредитного договора. При оформлении ссуды купите страховку от невыплаты долга. При наступлении страхового случая задолженность перед банком погасит страховщик.

Если нечем платить за кредит, не доводите дело до суда. Обратитесь в банк с письменным заявлением на реструктуризацию долга. В нем укажите веские причины, по которым не можете вносить ежемесячные платежи:

• длительная болезнь;
• потеря работы;
• рождение ребенка и т.д.

Если кредитор подал в суд:

• являйтесь на все судебные заседания;
• заручитесь поддержкой адвоката;
• соберите документы для подтверждения ухудшения материального положения.

При вынесении судебного решения о принудительном взыскании долга, не уклоняйтесь от общения с судебными приставами.

Резюме

При невозможности выполнения кредитных обязательств, помните:

• банк начисляет пеню за каждый день просрочки платежа;
• кредитор может продать долг коллекторам или подать исковое заявление в суд;
• судебные приставы вправе наложить арест на счета и имущество должника;
• за злостное уклонение от оплаты займа могут посадить в тюрьму на срок до 2-х лет;
• если не хватает денег для ежемесячных платежей, обратитесь в кредитное учреждение с просьбой о реструктуризации долга;
• между супругами существует солидарная ответственность по оплате долга перед банком.